Cómo detectar si alguien ha clonado tu tarjeta bancaria en un cajero o tienda

La clonación de tarjetas bancarias es un delito que afecta a millones de personas en todo el mundo, incluido Chile. Este tipo de fraude, conocido como skimming, consiste en copiar la información de la banda magnética o el chip de una tarjeta de débito o crédito para realizar transacciones no autorizadas. En este blog te explicamos cómo detectar si tu tarjeta bancaria ha sido clonada en un cajero automático o una tienda, con datos reales y consejos prácticos para proteger tus finanzas. Aprenderás a identificar señales de clonación, actuar rápidamente y prevenir este delito. ¡Sigue leyendo!

¿Qué es la clonación de tarjetas bancarias?

La clonación de tarjetas se produce cuando los delincuentes emplean dispositivos como skimmers para captar la información de tu tarjeta bancaria. Estos dispositivos pueden ser instalados en cajeros automáticos, terminales de punto de venta (POS) en tiendas, o incluso pueden ser utilizados de manera remota mediante técnicas como el phishing. Una vez que los estafadores obtienen los datos, crean una tarjeta falsificada o realizan compras en línea sin tu autorización.

En Chile, de acuerdo con datos del Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC), en 2017 se registraron 1.244 reclamos por clonación de tarjetas, de los cuales solo el 39,6% fueron resueltos favorablemente para los usuarios. Además, la Policía de Investigaciones (PDI) ha señalado que los fraudes han evolucionado, pasando de la clonación física en cajeros automáticos a métodos digitales que implican el robo de datos a través de aplicaciones o teléfonos móviles. Esta información resalta la importancia de mantenerse alerta para proteger tu tarjeta bancaria.

¿Cómo identificar si tu tarjeta bancaria ha sido clonada?

Detectar la clonación de una tarjeta bancaria exige una cuidadosa atención a los detalles y un seguimiento constante de tus transacciones financieras. Aquí te dejamos algunas señales clave que podrían indicar que tu tarjeta ha sido comprometida en un cajero automático o en una tienda:

1. Transacciones no autorizadas en tu cuenta

Una de las señales más claras de la clonación de tarjetas es encontrar cargos o retiros que no reconoces en tu estado de cuenta. Por ejemplo, podrías notar compras en tiendas donde nunca has estado o retiros en cajeros automáticos en ubicaciones desconocidas. En Chile, el Banco Estado ha reportado casos de clonación masiva, como el ocurrido en 2017, donde más de 5.000 tarjetas fueron comprometidas.

Consejo, activa las notificaciones en tiempo real de tu banco para recibir alertas por cada transacción. Revisa tu estado de cuenta semanalmente y, si detectas algo sospechoso, contacta a tu banco de inmediato.

2. Problemas al utilizar tu tarjeta

Si tu tarjeta bancaria es rechazada en una tienda o en un cajero automático, a pesar de contar con fondos suficientes, podría ser una señal de que la información ha sido comprometida. Los delincuentes a menudo intentan usar la tarjeta clonada antes que tú, lo que podría resultar en bloqueos por parte del banco.

Consejo, si tu tarjeta no funciona, comunícate con el banco para confirmar si ha sido bloqueada debido a actividad sospechosa. No subestimes este problema, ya que puede ser un indicativo de clonación.

3. Dispositivos sospechosos en cajeros automáticos o terminales

Los skimmers son dispositivos que los delincuentes colocan en la ranura de un cajero automático o en los lectores de una tienda. Estos aparatos suelen ser difíciles de detectar, pero hay señales que puedes buscar:

Ranura de tarjeta suelta o desalineada: Si la ranura del cajero automático parece manipulada o no encaja perfectamente, podría haber un skimmer.

Teclado falso: Algunos delincuentes instalan teclados superpuestos para capturar tu PIN.

Cámaras diminutas: Busca pequeños orificios o dispositivos que podrían estar grabando mientras ingresas tu clave.

Como Dato, en Argentina, el Banco Central reportó un aumento de casos de clonación de tarjetas en cajeros automáticos ubicados en zonas turísticas, una práctica que también se observa en Chile durante la temporada alta.

Consejo, antes de usar un cajero automático, tira suavemente de la ranura y el teclado para verificar si hay algo suelto. Usa cajeros dentro de sucursales bancarias, ya que son más seguros.

4. Mensajes o correos sospechosos

Los delincuentes pueden intentar obtener más información, como tu PIN o datos personales, mediante técnicas de phishing. Si recibes correos, SMS o llamadas que te piden confirmar los datos de tu tarjeta bancaria, es una señal de alerta. Los bancos nunca solicitan esta información por estos medios.

Consejo, no hagas clic en enlaces sospechosos ni compartas datos personales. Verifica cualquier comunicación directamente con tu banco a través de canales oficiales.

¿Dónde ocurre la clonación de tarjetas?

La clonación de tarjetas bancarias puede ocurrir en varios lugares, pero los más comunes son:

Cajeros automáticos

Los cajeros automáticos son un blanco frecuente para los skimmers, especialmente aquellos en lugares poco vigilados, como calles solitarias o estaciones de servicio. En Chile, la PDI ha desmantelado bandas que instalan estos dispositivos en cajeros automáticos de supermercados y centros comerciales.

Tiendas y terminales de pago

En las tiendas, los delincuentes pueden usar skimmers portátiles o comprometer los terminales de punto de venta (POS) con malware. También es común que empleados deshonestos copien los datos de la tarjeta mientras procesan un pago.

Compras en línea

Aunque no está relacionado con cajeros automáticos o tiendas, la clonación de tarjetas también puede ocurrir en sitios web no seguros. Asegúrate de que las páginas donde ingresas los datos de tu tarjeta bancaria tengan un certificado SSL (URL con “https” y un candado).

¿Qué hacer si tu tarjeta ha sido clonada?

Si sospechas que tu tarjeta bancaria ha sido clonada, actúa rápidamente para minimizar el daño:

1. Bloquea tu tarjeta: Contacta a tu banco de inmediato para bloquear la tarjeta bancaria. En Chile, puedes hacerlo llamando al número de emergencia de tu banco o a través de la banca en línea.
2. Denuncia el delito: Reporta la clonación a la PDI o Carabineros. También puedes presentar un reclamo al SERNAC (800 700 100) si el banco no responde satisfactoriamente.
3. Solicita una nueva tarjeta: Pide al banco que emita una nueva tarjeta bancaria con un número diferente. Actualiza los datos en servicios con cargos recurrentes.
4. Revisa tu seguro: Algunos bancos ofrecen seguros contra clonación de tarjetas, como el Seguro de Cajero de Qualia, que cubre transacciones no autorizadas y robos en cajeros automáticos.

Cómo proteger tu tarjeta bancaria:

Prevenir la clonación de tarjetas es fundamental para mantener tus finanzas seguras. Aquí tienes recomendaciones prácticas respaldadas:

1. Usa cajeros automáticos seguros: Prefiere los cajeros automáticos dentro de sucursales bancarias o en lugares con cámaras de vigilancia. Evita los cajeros en zonas poco transitadas.
2. Cubre el teclado al ingresar tu PIN: Esto evita que cámaras ocultas o personas cercanas vean tu clave. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) de México destaca que este simple hábito reduce significativamente el riesgo de clonación.
3. Revisa los terminales en tiendas: No permitas que tu tarjeta bancaria salga de tu vista en una tienda. Si el terminal de pago no es móvil, acompaña al empleado hasta el dispositivo.
4. Activa la autenticación en dos pasos: Habilita la verificación en dos pasos (2FA) para transacciones en línea. Esto requiere un código adicional, generalmente enviado por SMS, para completar una compra.
5. Revisa regularmente tus movimientos: Configura alertas para recibir notificaciones de cada transacción y revisa tu estado de cuenta con frecuencia. En Chile, el SERNAC recomienda reportar cualquier anomalía de inmediato.
6. Usa tarjetas con chip EMV: Las tarjetas con chip son más seguras que las de banda magnética, ya que generan un código único por transacción, dificultando la clonación.